Reunificación de deudas: ¿una estrategia efectiva?

 

Los servicios financieros siempre están en la búsqueda de nuevos clientes. Para ello, diseñan y promocionan una gran cantidad de instrumentos de financiación que te ayudan a conseguir diferentes metas, ya sea un coche nuevo, una vivienda, remodelaciones, créditos educativos, entre otras cosas.

Si has tenido la oportunidad de conseguir varios de estos créditos puedes verte en la situación de que cada mes tienes una larga lista de pagos pendientes entre préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito.

Si este es tu caso, eres un candidato perfecto para buscar una reunificación de deudas. Esta solución te ayudará a reducir el importe que pagas mensualmente.

¿En qué consiste la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste en concentrar todas las hipotecas y préstamos que tengas contraídos en una sola deuda. La ventaja principal de esta herramienta es que solo estarás a cargo de pagar una sola cuota mensual con un valor menor a la suma de todas las cuotas que tenías anteriormente.

reunificar deudas

En otras palabras, consolidas todas tus deudas en una sola y de esta manera reduces de una manera importante tus pagos mensuales. Hacer esta jugada, aunque te ayuda a aligerar tu gasto mensual, tiene un mayor coste final. Esto es debido al incremento del plazo de amortización de la nueva deuda, debido al pago de intereses.

Para unificar deudas generadas por hipotecas y préstamos, es recomendable que las gestiones a través de entidades especializadas en este tipo de instrumentos. Estas instituciones pueden ser empresas mediadoras y entidades bancarias, ambas con amplia experiencia unificando diferentes instrumentos con diferentes tipos de interés.

¿Quiénes pueden solicitarla?

En primer lugar, para poder solicitar el servicio de reunificación de deudas, debes conocer todos los requisitos que van a exigir para poner en marcha esta operación y para que esta se realice de manera correcta.

Un requisito indispensable es que debes demostrar que eres solvente. Esto quiere decir que tienes la posibilidad de pagar, sin ningún problema, la liquidación mensual de tu nueva deuda.

Para demostrar tu estado de solvencia, la entidad bancaria o la empresa intermediaria analizará tu salario, otros ingresos, movimientos bancarios mensuales, si alguna vez te has declarado en bancarrota o si estas incluido en alguna lista de morosos como ASNEF. A esto se le llama análisis de perfil de riesgo.

Otros elementos a tener en cuenta para que te otorguen el beneficio de una reunificación de deudas son los siguientes:

  • Si tienes garantías reales, ya sea una hipoteca o una persona que figure como avalista.
  • Tu nivel de endeudamiento, ya que tus deudas pendientes deben guardar equilibrio en relación con tu total de ingresos mensuales. Lo ideal es que el total de tus deudas nunca sea mayor al 40? tus ingresos.
  • Otro valor importante al momento de aprobar una reunificación de deudas es tu estabilidad laboral. Un trabajo estable, con beneficios y con un contrato que apoye tu seguridad financiera son puntos adicionales que jugarán a tu favor para ser elegible para el préstamo.

Documentación imprescindible para reunificar

Dependiendo del tipo de entidad donde estés solicitando el préstamo pueden pedirte diversos documentos. Todo depende de las condiciones y características del producto que has solicitado, pero las más comunes son las siguientes:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI) del titular o titulares de la reunificación.
  • Escrituras de la vivienda, en caso de hipotecas.
  • Tasación reciente de la casa.
  • Recibos de pagos de tarjetas
  • Contrato de hipotecas.

En el caso de que seas un trabajador asalariado:

  • Contrato laboral.
  • 3 últimas nóminas.
  • Vida laboral.
  • Declaración de la renta.
  • Extractos bancarios.

Si el caso es que eres un trabajador autónomo:

  • Recibo de pago de la cuota de autónomo.
  • Liquidación del IVA.
  • Impuesto de sociedades.
  • Constitución de empresa.
  • Seguridad Social.

En caso de pensionistas:

  • Últimos movimientos bancarios.
  • Declaración de la renta.
  • Certificación de pensionado.

¿En qué casos resulta conveniente?

La decisión de solicitar una reunificación de deudas debe hacerse con mucho cuidado, porque no es un instrumento que resuelve todos los problemas y que deba aplicarse en todos los casos. El fundamento para utilizarlo es que a la fecha final del último pago debes haber podido pagar todas tus deudas, con una importante reducción de intereses.

En primer lugar deberías estar en una situación donde tienes una importante cantidad de deudas pendientes y no estás en posibilidad de pagarlas cómodamente.

Después tienes que investigar qué tipo de garantía vas a ofrecer. Puede ofrecer una garantía hipotecaria o solicitar una reunificación sin garantías, pero esto podría suponer plazos e intereses mayores.

Una manera muy práctica de obtener información que te ayude a tomar la mejor decisión es realizar simulaciones de créditos online. Muchas entidades de financiación tienen estas herramientas.

También puedes solicitar presupuestos a diferentes entidades bancarias. Esta información te dirá cuales son los costes totales de cada opción. Tu objetivo es averiguar si la reunificación es rentable a largo plazo o si solo se convertiría en una deuda mayor.

El préstamo personal como alternativa para saldar deudas

Es posible también que implementes una reunificación de deuda por tu cuenta, esto lo puedes hacer solicitando un préstamo personal por el valor total de todas tus deudas. Esto te permitiría pagar todos tus compromisos y tener un plazo mayor para saldar la deuda.

Conseguir un crédito online es relativamente sencillo. En cuestión de días e incluso horas puedes conseguir la aprobación de tu crédito. En Internet existen una gran variedad de ofertas de créditos online. Busca la información de las diferentes modalidades de préstamo para comparar sus requisitos,  condiciones y las comisiones que puede generar.

Este tipo de crédito también cuenta con herramientas de simulación que te permiten establecer los plazos, intereses y modalidades de cada tipo de préstamo disponible.

La mayor ventaja que puedes conseguir, junto al importe que necesitas, son los pocos requisitos que solicitan, aunque siempre es aconsejable tener un respaldo que les asegure que eres una persona solvente. Incluso personas que estén en listas oficiales de morosos son candidatos para solicitar este tipo de créditos.

Lo más importantes es que tengas a tu disposición toda la información relevante y en base a hechos puedas tomar la mejor decisión financiera.



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