Cuando tienes varios créditos en activo o muchas deudas acumuladas, tienes a tu disposición el poder reunificar deudas urgente para tener ayuda a resolver tu situación económica.
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Indice
- 1 Reunificación de deudas
- 1.1 Qué se entiende por reunificación de deudas
- 1.2 Qué debes saber sobre reunificar deudas
- 1.3 Cómo proceder a la reunificación de deudas con impagos
- 1.4 Weemba te ayuda en la reunificación de deudas sin vivienda
- 1.5 ¿Cómo funciona la reunificación de deudas?
- 1.6 ¿Cómo reunificar préstamos y deudas con impagos?
- 1.7 ¿La reunificación de tus deudas es segura?
- 1.8 ¿Para quién puede ser bueno reunificar préstamos?
- 1.9 Proceso de refinanciación de deudas sin vivienda o propiedad
- 1.10 Proceso de reunificación de préstamos con hipoteca
- 1.11 Proceso para agrupar deudas sin aval
- 1.12 Proceso de reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval
- 1.13 Proceso de reunificación de préstamos con ASNEF
- 1.14 Proceso de agrupación de deudas con ASNEF sin propiedad
- 1.15 Gastos asociados a la reunificación de deudas
- 1.16 Qué condiciones van asociadas a la refinanciación de deudas
- 1.17 Resumiendo
La siguiente información que leerás te permitirá igualmente saber qué es la refinanciación de deudas, cuándo es oportuno que hagas uso de esta solución y cómo puedes reunificar tus deudas de manera rentable.
Un dato muy importante es que sepas cómo usar un simulador de reunificación de deudas. Entre otras informaciones importantes.
Qué se entiende por reunificación de deudas
La refinanciación de deudas sirve para refinanciar y agrupar las deudas en un único préstamo. De esta forma la cuota a pagar puede bajar entre un 40 y un 60% al mes, pagando muchos menos intereses y en definitiva, conseguir un ahorro en las letras. Así poder vivir sin la preocupación de no llegar a fin de mes.
Al reagrupar tus deudas (préstamos, minicréditos, la hipoteca, etc), pagarás menos de la mitad al mes. Todas esas deudas que pueden suponer una cantidad muy elevada de gastos mensuales que nos sumen en un estado de ansiedad. De esta forma se consigue pagar menos intereses y menos capital.
Pero, cuando un prestatario te reunifica todas las deudas o préstamos y créditos activos en uno solo a su nombre, ofrece la comodidad de que tengas una cuota única de devolución al mes para cancelar, en vez de varias cotizaciones.
Sí tienes registro ASNEF también puedes reunificar mediante créditos rápidos online. Puedes acumular todas tus deudas en una sola y lo mejor ahorras dinero, se trata de un producto simple y muy útil.
Este proceso tiene una forma usual para reunificarte las deudas en una agrupación créditos y préstamos existentes con tu solicitud de un nuevo crédito con intereses inferiores.
Qué debes saber sobre reunificar deudas
Cómo proceder a la reunificación de deudas con impagos
Para que realices una reunificación de deudas tienes la asesoría de nuestros expertos en financiación que te facilitan ese proceso y puedes conseguir información muy útil en su web. Los pasos que debes seguir para reunificar deudas online son cinco.
Pasos de la refinanciación de deudas online
Las entidades financieras han evolucionado con nuevos productos en el mercado financiero de España y ofrecen posibilidades para realizar tu solicitud para que reunifiques tus deudas online, con los siguientes pasos:
- Contrasta las distintas opciones: es una manera de encontrar la entidad financiera que más te interese y beneficie en la lista de Weemba.
- Rellena el formulario: para concretarla forma de solicitar una reunificación de tus deudas.
- Evalúa la propuesta: es importante que al recibir el e-mail de la propuesta personalizada para unificar tus deudas la estudies ampliamente.
- Envía la información personal requerida: en caso de que aceptes las condiciones propuestas por la entidad financiera que seleccionaste, debes enviar los requisitos que te requieren para que inicies el proceso de reunificación de créditos.
- Firma el contrato: luego de que concretes tu solicitud, recibes el contrato final de parte de la entidad, la cual se encarga de realizar una refinanciación de tus deudas.
Weemba te ayuda en la reunificación de deudas sin vivienda
Pues si, a la pregunta: necesito reunificar deudas urgente, la respuesta es sí, puedes.
Cumplimos la misión de ofrecer una solución sencilla y transparente para que nuestros clientes comparen los distintos tipos de reunificación de crédito más rentables del mercado crediticio.
En el listado puedes comparar las reunificaciones sin vivienda, sin aval, sin hipoteca y con ASNEF. En la lista actualizada encuentras los mejores préstamos personales con los que puedes reunificar tus deudas y la información necesaria para lograrlo, como condiciones, requisitos, TAE (tasa anual equivalente), ventajas y más.
Las desventajas también te las informamos, ya que es necesario que conozcas los productos financieros en su totalidad, ya que cada uno de ellos te generará gastos o comisiones y es mejor que evites inconvenientes y sorpresas nada agradables.
Tenemos la misión de ayudarte con un servicio gratuito y no vinculante que está a tu completa disposición. Si deseas mayor información visita nuestra página oficial y conoce más sobre nuestro servicio.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas?
Constituye una posibilidad muy interesante realizar una reunificación de deudas, que te permite conseguir la cantidad de dinero que requieres para cancelar tus deudas pendientes.
Prácticamente, es igual que solicitar un préstamo online, pero que se trata de una cantidad que abarca todas tus deudas que has adquirido en distintos créditos pequeños en su totalidad.
Es un proceso donde el reembolso de tus deudas se convierte en cómodo y menos preocupante que la devolución de distintas cuotas en distintas fechas y cada mes.
¿Cómo reunificar préstamos y deudas con impagos?
El proceso de refinanciación de deudas es una tendencia en crecimiento, que muchos aún desconocen, si te interesa esta opción tienes a disposición dos opciones principales, la primera forma de reunificar deudas, es que contrates una empresa especializada que realiza la negociación y acuerdo de reunificación con el banco.
La segunda, es que contrates directamente un préstamo de la cantidad que necesitas para realizar la refinanciación de deudas con impagos y luego, te queda cancelar una sola cuota al mes.
Hay muchas entidades prestamistas online que te ofrecen créditos de reunificación de tus deudas mediante Internet.
Llenas el formulario online e inicias el proceso de reunificación de tus deudas para ahorrarte dinero en la cancelación de intereses.
En el momento en que te veas en una situación desesperada porque te ahogan las múltiples deudas que tienes, tienes un listado en nuestra web de diferentes entidades bancarias que se dedican a ofrecer este servicio de intermediación. Ellos se encargan de todo y tu apenas has de realizar trabajo alguno para refinanciar deudas.
Es importante que conozcas que hay distintas manera de reunificar nuestras deudas y puedes seleccionar la opción personalizada que se adapte a tu situación financiera.
Aunque no tengas nómina o pensión, pero si puedas demostrar ingresos recurrentes, será más fácil que te concedan la reunificación con préstamos sin nómina.
Entre las opciones que consigues en el mercado online están la refinanciación de tus deudas con garantía hipotecaria, sin vivienda, sin aval y también entre otras reunificaciones de deuda con garantía personal.
Al contratar la reunificación te organizan la manera de cancelación todos nuestros préstamos existentes y se encargan de todos los requisitos necesarios que se relacionan con tu operación financiera.
¿Es para ti la reunificación de tus deudas?
Este proceso se produce para ampliarte la duración de tu préstamo o también, para lograr la apertura de un crédito nuevo con una sola cuota inferior a la que antes cancelabas por tus deudas por separado.
Cuando agrupas tus préstamos logras un gran ahorro en tu cuota mensual de devolución y pagas menos al mes, pero tienes que saber que cancelarás por más meses. Sin embargo, logras la ventaja de una gran rebaja en tus pagos mensuales.
Muchas personas habían contratado una hipoteca para cancelar cierta cantidad al mes y podían cancelarla por su nivel de ingresos fijos, pero sí ha perdido su empleo sus ingresos mensuales no le permiten cancelar con las mismas condiciones, pero aún tiene el compromiso de una hipoteca que no puede dejar de cancelar.
¿La reunificación de tus deudas es segura?
Existen ciertas dudas para contratar una refinanciación de deudas, pero se trata de una solución financiera que cuenta con regulación y garantiza la seguridad y protección de sus usuarios según su normativa.
Debes tener muy en cuenta que la financiera que elijas esté regulada y respaldada por el Banco de España y que cumple absolutamente y fehacientemente la normativa aplicada.
Sin embargo, los usuarios que han tenido inconvenientes con ciertas empresas de reunificación de deudas, han interpuesto su reclamación en:
Ante las asociaciones de consumidores como OCU y FACUA; entre otras.
Ante la Dirección General de Consumo de cada comunidad autónomo dónde resida el usuario.
Ante los tribunales de Justicia.
¿Para quién puede ser bueno reunificar préstamos?
¿Eres un deudor presionado por tus préstamos y agobiado por las cuotas mensuales?
En caso de que las fechas de cobro de tus créditos se te hayan convertido en un verdadero dolor de cabeza, una refinanciación es una solución que puedes tomar en cuenta.
Es rentable reunificar tus créditos y es muy útil que uses el simulador de la reunificación de tus deudas para que tengas una idea de cuál será tu única cuota mensual en caso de que optes por la reunificación.
Esta simulación que puedes hacer desde la comodidad del entorno online, te va a permitir verificar si es una opción conveniente para tu caso.
Es un servicio que poseen muchas entidades financieras en sus páginas web y es muy sencillo de usar, además no genera ningún tipo de compromiso.
Es importante que uses el simulador de la entidad que te interesa para reunificar préstamos, ya que conocerás la cuota mensual que pagarías por tus deudas.
Cuando la cuota a cancelar al mes es inferior a la suma de tus deudas, la refinanciación es una solución financiera a tu situación puntual.
La simulación de reunificación de tus deudas no aplica ningún compromiso con ninguna entidad, puedes usar varios simuladores y comparar el que más te convenga y que te ofrezca los mejores resultados convenientes.
Pero, la refinanciación de deudas no es una solución crediticia que se adapte a todos los casos y es necesario que tengas conciencia y precaución antes de contratar.
En resumen, el proceso de reunificación de deudas tiene sentido para quienes tienen varios créditos activos y desean cancelar una sola cuota y pagar menos intereses.
Proceso de refinanciación de deudas sin vivienda o propiedad
Es un proceso de refinanciación que se realiza mediante un crédito personal. La cantidad del crédito debe cubrir la cantidad total de las deudas del solicitante para saldarlas y comenzar con una sola cuota, que casi siempre es menor.
Tu entidad financiera estudia tu estatus económico y determina tu capacidad como prestatario para devolverle la deuda.
Muchas veces donde has solicitado y contratado la mayoría de tus préstamos, puedes solicitar una refinanciación de tus deudas sin vivienda.
Si tienes deudas pendientes con varias entidades prestamistas, puedes solicitar una ampliación de capital en la entidad donde tengas la deuda mayor para que puedas cancelar el resto de deudas de menor monto.
Otra opción es acudir a una entidad de capital privado, ya que brindan créditos de reunificación de deudas, si es el caso de que no superan cierta cuantía, que suele no ser tan elevada.
Las empresas especializadas en este tipo de préstamos de rectificación de deudas, son mediadoras y se hacen cargo de los trámites de la reunificación de los préstamos y de las hipotecas, con distintas entidades.
Proceso de reunificación de préstamos con hipoteca
Este proceso se lleva a cabo por una rehipoteca o ampliación de tu hipoteca actual de una vivienda, que tiene que ser de tu propiedad cómo solicitante. Por cierto, en Weemba también puedes encontrar las mejores hipotecas del mercado español.
Para que puedas reunificar deudas sin hipoteca, la cantidad a pedir para una refinanciación de tus deudas debe ser menor. No puedes pretender que te den 100000 euros si no tienes una vivienda como aval.
Si tienes un contrato de hipoteca anterior, debes haber cancelado más del 80% de la cuantía total de la hipoteca antes de solicitar una refinanciación de tus deudas.
Obviamente lo que estamos haciendo es dar como garantía de que se va a devolver el dinero, la propia vivienda. De esta forma es bastante probable que puedas acceder a la reunificación de deudas de la Caixa, del Santander o de la entidad que sea.
Gastos asociados al refinanciar hipoteca
Como hemos mencionado anteriormente, al requerir la contratación de una nueva hipoteca sobre la vivienda o propiedad inmobiliaria, debes asumir una serie de gastos.
En ese sentido, es necesario que igualmente calcules el coste final del proceso de reunificación de préstamos antes de solicitarla, dado que al sumar los gastos operativos puede ser menos rentable, dados los gastos relacionados a: gastos de notaría, registros de la propiedad, tasación del inmueble, impuestos, etc
Proceso para agrupar deudas sin aval
Como ya sabrás en estos momentos, hay bancos que dan préstamos para cancelar deudas, pero es necesario un aval. Lo normal, como hemos mencionado ya varias veces, es que el inmueble sirva como aval. Aunque también podría ser la vivienda de un familiar u otro tipo de propiedad inmobiliaria.
Pero, el avalista comparte la responsabilidad de las obligaciones que tienes como prestatario y debe hacerse cargo del pago de tu crédito en caso de que como deudor no seas capaz de cancelarlo. Es por ello que cada vez hay menos avalistas y bancos para reunificación de deudas.
Si no cuentas con un avalista, tienes igualmente la oportunidad de reunificar tus préstamos por un aval o un bien valioso como una vivienda o un vehículo de tu propiedad, que puedan servirte de garantía de pago.
Pero, también ciertas entidades te ofrecen la refinanciación de tus deudas sin ningún aval, es decir sin garantía de pago mediante un bien de valor y tampoco te solicitan que un avalista respalde tu capacidad de pago.
Estas entidades te facilitan un préstamo para reunificar deudas y de garantía personal, pero necesitas tener ingresos regulares fijos y que la cantidad de dinero que necesitas no sea muy elevada.
Este tipo de reunificación de deudas sin aval, resulta una buena opción sí cuentas con ingresos regulares y tienes varias deudas activas de poca cantidad o te falta pagar pocas cuotas.
Muchas veces son ideales para lograr una reunificación de tus deudas sin arriesgar tus bienes de mayor valor, como tu vivienda o el auto de un amigo o familiar.
Simuladores para la refinanciación de deudas
La herramienta de la simulación te ofrece mayor información sobre la cuota mensual e intereses que pagarías al contratar una reunificación de deudas.
Además, el simulador te permite conocer muchos detalles de forma sencilla.
Introduce tus datos crediticios y el simulador te informa cómo se reunificarían tus deudas en la entidad prestamista, es una forma ideal para que conozcas la cuota mensual y los intereses del préstamo.
Proceso de reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval
Cuando no tienes una vivienda o no la deseas hipotecar y quieres reunificar deudas, pero no cuentas con un avalista que te represente para solicitar un nuevo crédito, tienes una solución para reunificar préstamos, se trata de un crédito de garantía personal.
Cuando te ofrecen un crédito sin hipoteca y sin aval, la financiación es muy limitada y una reunificación de tus deudas solo se puede facilitar cuando tus deudas tengan un monto muy pequeño.
Antes de que solicites a una empresa de capital privado la reunificación de tus deudas, es importante que te asegures de conocer todas las condiciones del contrato, mediante el cual te comprometes a cancelar.
Proceso de reunificación de préstamos con ASNEF
Si estás en una lista de morosidad como ASNEF, puedes reunificar tus deudas mínimas existentes.
Algunas entidades privadas tienen la opción de préstamos con asnef para reunificación de deudas, pero debes presentar la garantía de tu vehículo como aval, pero puedes continuar conduciéndolo mientras canceles a tiempo tus cuotas.
La reunificación de deudas con ASNEF o con impagos, son bastante más difíciles, sobre todo si intentas rehipotecar la vivienda.
Es recomendable que calcules la cantidad total que deberías cancelar con ese tipo de reunificación de deudas con ASNEF y previendo el pago de sus intereses, servicios asociados y otras comisiones.
Es una previsión que te puede evitar que canceles más de lo que debías anteriormente.
Algunas de las mejores empresas de refinanciación de deudas son de capital privado y no cuentan con regulación del Banco de España y debes tener cautela al respecto.
Proceso de agrupación de deudas con ASNEF sin propiedad
La reunificación de deudas con registro de morosos tiene condiciones complejas e intereses elevados.
Sí quieres una reunificación de deudas y tienes registro con ASNEF sin propiedad necesitas contar con ingresos regulares y además, contar con ahorros que justifiquen que tienes dinero para cancelar el préstamo a la entidad financiera.
Son empresas que te conceden una refinanciación de tus deudas con ASNEF y sin propiedad, siempre y cuando tu deuda no sea muy elevada.
Los prestamistas privados que aceptan este tipo de préstamos personales son (aunque no están todos): Fidinda, Infocredy, Tucreditorapido, Younited, ...
Gastos asociados a la reunificación de deudas
Las comisiones de pago anticipado: el proceso de reunificación de deudas con impagos es una cancelación anticipada de tus deudas, para pagar una única cuota, por lo que es probable que canceles comisiones por la cancelación anticipada de tus créditos activos.
Las comisiones de apertura: es bastante común que las entidades prestamistas privadas cobren gastos de apertura y gastos de administración.
Las comisiones de estudio: al igual que la comisión de apertura, existe la posibilidad de que la entidad te cobre cierta cantidad de dinero por comisión de estudio, de gestión y de evaluación de la operación financiera.
Los gastos que se derivan de la hipoteca: cuando optas por una hipoteca para reunificar tus deudas, debes pagar muchos gastos que se derivan de las gestiones en la notaría, registro y gestoría de la hipoteca.
Los seguros: Tu reunificación de deudas hipotecarias requieren de un seguro de hogar para cubrir riesgos ante incendios y desastres naturales; entre otros. Los préstamos personales requieren de un seguro de vida para asegurar el pago en caso de imprevistos.
Costes y gastos adicionales
Sí logras reestructurar tus deudas reunificándolas, debes asumir ciertos costes adicionales asociados, como la cancelación de tus créditos pendientes y las penalizaciones por cargo anticipado.
Es importante que estés atento a que algunas entidades te permiten devolver tu crédito antes de tiempo, sin que te cobren gastos por comisiones por ese tipo de pago.
También, debes cancelar ciertas comisiones por la modificación o cancelación de préstamo hipotecario, son gastos extras que están asociados con la apertura de otra hipoteca.
Cuando reunificas tu hipoteca, los costos se incrementan notablemente y puedes añadir un porcentaje muy elevado al importe de tus deudas.
Qué condiciones van asociadas a la refinanciación de deudas
Al reemplazar varias deudas mediante una reunificación de las mismas, se presentan nuevas condiciones.
Cuando estás interesado en una reunificación de deudas de tipo hipotecario, consigues un crédito que no puede superar el valor total de tu vivienda en tasación. Las entidades garantizan tu pago de manera más confiable.
Varias empresas ofrecen posibilidades de que realices la refinanciación de tus deudas con servicios online. Se trata de empresas mediadoras que realizan la negociación con las entidades prestamistas para lograrte mejores condiciones crediticias.
Te organizan que canceles todos tus préstamos existentes al tramitarte todo el papeleo necesario para que te aprueben la operación financiera que necesitas. Consigues mejores condiciones y mejores plazos para la devolución de tus deudas, cuando dispones de una hipoteca para renegociar o un bien para que lo hipoteques.
Ventajas al reunificar deudas
Al reunificar tus créditos puedes conseguir remedio para tus finanzas.
En la reunificación de tus deudas pagas menos porque es posible que al tener tus deudas unidas, puedes conseguir intereses menores.
Una gran ventaja es que puedes reducir hasta en un 80%.
Cancelarás una cuota mensual de la refinanciación de tus deudas con mayor flexibilidad.
Puedes gestionar las amortizaciones
Te permiten amortizar parcial o totalmente la deuda.
La entidad financiera se encarga de la negociación y organización de tus deudas.
Si superas tu situación económica puedes amortizar con anticipación, con lo que puedes eliminar algunas cuotas.
Desventajas en la refinanciación de deudas
Existen algunas desventajas al momento que reunifiques tus deudas, cuando no es una solución rentable en tu caso. Siendo una de ellas: El aumento del lapso de devolución.
Sí se alarga la duración de tu nuevo crédito, porque las cuotas son menos elevadas, puede que sea un inconveniente. Al aumentar el tiempo de devolución, aumentan los intereses que debes cancelar, porque se te contabilizan por lapsos más amplios de tiempo.
Es decir, pagas cuotas mensuales de menos valor monetario cuando reunificas tus deudas, pero puedes cancelar más en intereses, si seleccionas un plazo muy extenso para la devolución de tu crédito. Es importante que te informes al respecto.
Resumiendo
Luego, de que hayas leído este artículo puedes resumir que:
Cuando reunificas tus deudas en un solo crédito obtienes rebajas en los pagos mensuales.
La empresa de reunificación de deudas con impagos es la encargada de todos tus trámites.
Uno de los inconvenientes de este proceso, es que se al alarga la duración del pago de tu nuevo crédito.
Otra desventaja es que debe cancelar varios costes asociados a la reunificación de deudas, especialmente, cuando logras la aprobación de la refinanciación de tus deudas con garantía hipotecaria.